少しご報告が遅れましたが、7/6(月)に行いましたLiving in Peace主催勉強会、かものはしプロジェクト共同代表 青木健太氏が語る「カンボジアの児童売春問題解決へ向けて～子ども達の未来を守る～」の模様をご紹介いたします。

当日は平日ということで普段の勉強会より人数は少なかったのですが、貴重な話を聞くことができ参加者の方からも好評でした。
またLIPとしては活動内容は勿論勉強になりましたし、NPO法人の運営方法なども参考になりました。
以下、簡単ではございますが、要約と資料をご覧ください！

■挨拶：LIP代表　慎

・LIP組織概要

・現在マイクロファイナンスをテーマに活動している理由　　　

・現在進行中のＰＪ　　　　　

■講演：NPO法人かものはしプロジェクト共同代表 青木健太氏　　資料（PDF版）　資料（SlideShare版）

▼勉強会アウトラインについて

（１）カンボジア児童買春問題

（２）かものはし設立経緯

（３）かものはしとマイクロファイナンスのかかわりあい

（１）カンボジア児童買春問題

青木健太氏

①カンボジアについて

・日本の半分面積

・世界遺産であるアンコールワットがあり観光客が多く訪れる

・携帯の普及率高い（プノンペン市内）

・農村と都市部ではかなり経済格差があり

②なぜカンボジアは貧しいか

・～1960までは「東洋のパリ」といわれ、多くの留学生を受入れるなど経済発展

・70年代ポルポトの登場→教育排除・農村帰化推進・一部官僚への権力集中、その政策の過程で知識人を中心に200万人の大虐殺行われる

・その結果、現在のカンボジア人口ピラミッドをみると総人口の60％が30歳未満、国を動かす世代の不在

・ポルポト政権によるコミュニティーの破壊→人を信じる気質の欠如

・GDP、就学率についてベトナム・タイ・中国と比較してもかなり見劣りする状況

③児童買春問題とは

・カンボジアでは６～１０歳の児童が売られている現状

・人身売買の種類→　労働搾取、臓器売買、養子縁組、児童労働、商業的性的搾取

・児童買春＝児童労働＋商業的性的搾取→児童労働の最悪の形態

・言うことを聞かせるために電気ショックを与えたり、麻薬漬けにするケースもあり

 
～映像上映～　　　カンボジア警察による児童売春宿摘発シーン

（２）かものはしの活動について

青木氏の講演にも熱がこもる

①活動内容

・コミュニティーファクトリー事業（現地）

・ＩＴ事業（日本）

・サポータ事業（日本）

②児童買春撲滅のための考えられるアプローチ

・児童売春宿、仲買人の摘発

・法律にて管理（買った人間に厳しい刑罰を課す）

・売られないための予防←かものはしの活動

 
犠牲者になる児童は出稼ぎに出る際に「都会にいい仕事があるから」など仲買人にだまされ売春宿に売られるケースが多い
↓
かものはしでは経済的自立支援により、出稼ぎに行かなくても家族の生計を成り立たせるためのサポートを実施

③具体的な活動例

☆コミュニティーファクトリー設立

・最貧困家庭を従業員として雇用→製品を生産→現地市場で販売　

・日本でも一部販売を行う（東急ハンズでの販売　サポーター限定販売等）

④なぜ日本市場での販売ではなくカンボジア中心の販売なのか？

・日本は品質管理が非常に厳しい

＜具体例＞東急ハンズ納品の際にはかものはし職員検品後商品の70％が「不適合」との理由から返却される。その状況に悔し涙を流すカンボジア人スタッフもいた。しかしこの経験を機に、従業員の中に「責任感」・「当事者意識」・「チームワーク」が芽生え、結果として「マーケットを通じて成長する喜びを感じる」良い経験に。

・日本とカンボジアの距離的な遠さ

自分で作ったものが売れていく様子が分からない→充実感の欠如

・日本での流行をキャッチできない→将来的な現地従業員だけの運営が不可能

⑤２０１１年度までの目標

・コミュニティーファクトリーで100世帯を支援（現在30世帯）

・最終的に日本人なしで、現地の人達だけで活動がまわるシステム構築目指す

・他団体との連携を通じての支援（ex：孤児院支援など）             

・カンボジア以外での児童買春問題解決のための準備

⑥国内における他事業

・サポーター事業

月々1,000円で支援してくれる人を集める（現在会員約2,000名）

・ＩＴ事業

サポーターにわかりやすい資料、HPを作成

ITチャネルによる現地商品販売など

～参加者との質疑応答～

Ｑ１．なぜ幼い人たちが売買の対象になるのか（日本であれば売春といえば十代後半～）

Ａ１．カンボジアでも数としてはやはり十代後半が多い。

児童買春加害者の属性として考えられるのは…

・子供しか愛せない性癖持った人（先進国観光客）

・児童と交わることで「寿命が延びる、商売繁盛する」との迷信を信じる人　

・幼い子供のほうがHIV感染確率低いと思う人

Ｑ２．コミュニティーファクトリーで働くことができる「最貧困層」の選定方法

Ａ２．村長に貧困者リストをもらい選定。土地をどれぐらいもっているか、働き手となる男性がいるか、借金どれくらい、家畜の数、ＤＶの有無、などのポイントをスコアリングして決定している。

Ｑ３．クチャ（現在の活動地）を選んだ理由は児童売買の仲買人がその地域に多いからか？

Ａ３．仲買人は児童売買を専門でやっているわけではなく、通常は労働目的の人身売買中心である。たまたま当てはまる家庭があれば、児童買春を目的とした人身売買を行っているという状況。児童の供給先はタイ国境付近・アンコールワットが多い。そこへの供給経路をある程度考慮した上でクチャを選定。

（３）かものはしとマイクロファイナンスのかかわりあい

熱心に話を聴く参加者

①青木氏のBRAC（バングラディシュのＭＦ機関）でのトレーニング参加感想

・BRACでは金融サービス以外のインフラ提供が多数行われている

　☆ビジネス面でのサポート（販売網提供　乳製品工場設立←働いているのはBRACクライアント・生乳はマイクロファイナンスで牛を買ったクライアントから調達）

　☆子供の教育支援（BRACによる学校を運営　教師育成５万人の実績　教科書印刷会社の設立）→貧困の連鎖を断切る

◎マイクロファイナンスでは返済率の高さに注目あつまりがちだが、上記サービスが同時に提供されているかが重要

②今後のマイクロファイナンスとの協業可能性

・コミュニティーファクトリーから独立するときの独立資金として

・マイクロファイナンス対象者への職業訓練を提供

・マイクロファイナンス対象世帯へソーシャルサービス提供

・コミュニティーファクトリーへの出資をうける

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 本日のブログを担当させていただくのは、7月からLIPの活動に参加している小間口です。
これまでこのブログではLIPが送信したメールマガジンやセミナー・勉強会の様子、マイクロファイナンス情報などをご紹介してきました。
今回からはそれにメンバーが活動の中で考えたこと・学んだことなども加えて、読者のみなさんがよりLIPの活動を身近に感じていただけるような内容を発信することを目指していきます。


さて、今日は7月18日（土）に行われたミーティングの様子を新メンバーとしての視点から報告したいと思います。
毎週土曜日のミーティングはLIPの基本的な活動の１つです。都内の会議室やオフィスで約3時間に渡って現時点でのタスク進行状況や今後の課題などを話し合います。


18日は私にとって2回目のミーティング参加となりました。
LIPのメンバー間では毎日大量のメッセージが交わされます。メッセージの内容は新たに立ち上げられたタスクの協力者募集であったり、完成した仕事の報告であったりします。


1回目のミーティングではメッセージの送り主の名前と顔が一致し、それぞれのタスクの内容を漠然と掴んだ、という感じでした。
またLIPのミーティングがかなり活発な意見交換の場であることも感じました。
実行委員には社会人も学生も含まれていますが、それぞれが独自の視点や能力、アプローチ方法を生かしてファンドの設立に貢献しようとしているので必然的に議論も起こります。


そのような初ミーティングを経て臨んだ2回目のミーティング。ローンチ直前ということもあり議題もかなり具体的でした。


写真はミーティング真っ最中の様子。代表の慎さんが次の週末にカンボジアへ行くため、現地でやるべきことやカンボジア側の組織の状況を確認しました。

［約２０人が熱心に議論に参加する全体ミーティング］


ミーティングが終わった後も個別にタスクについて話し合います。プロジェクト成功に向けて実行委員がお互い率直に話し合える気風もLIPの魅力であると思います。

［LIPの相談役・世銀の福井さん（左）と２４日のイベントについて打ち合わせ］

私がマイクロファイナンスに関心を持ったのは大学の授業がきっかけでした。
ＬＩＰ関連の活動では毎回、「実際に自分がやるとはどういうことなのか」を考えさせられます。
本を読んだときには当然の前提だと考えていた部分を実際に自分たちが詰めていかなければならなかったり、１つの数字を設定するために全員で長時間議論したり……。
ミーティングに参加する度にアイディアを現実に移す過程を目の当たりにします。


ローンチは目前ですがそこでプロジェクトが終了するわけではありません。今後のミーティングでも自由で熱い議論が展開されるでしょう！


明日・金曜日には恵比寿でコミュニティメンバーの交流イベントが企画されています。
その様子も後日ブログでご紹介しようと思いますので、ぜひご覧ください。

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【第二部】「日本人がマイクロファイナンスにできること」（参加者とのフリーディスカッション）

長友さんとLIPが前に座って対話形式で行いました。

Ｑ１．
日本と途上国をつなぐ取り組みはできないか？
マイクロファイナンスのおかげでできた途上国の商品を日本でも購入できるようにならないか。
マイクロファイナンスによる投資によって、マイクロファイナンス以外の分野に波及効果がないか。
Ａ１．
LIPのHPでフィリピンの手工芸品を扱っているが、日本の市場に向いている商品かどうかは疑問がある。また、現地ではそのためのサポートがない。フェアトレード業者とのコラボレーションが必要不可欠である。

参考事例として、カードバンクのビジネスディベロップメントサービスでは、サリサリストアをフランチャイズ化した。一括購入により、マージンを減少させることができた。

多くの方から熱い意見が飛び交いました。

Ｑ４．
（若い世代の社会貢献に関する教育について）
小学校、中学校、高校向けなど世代別に向けてわかりやすい教材を作ってはどうか？波及効果を得られるように、英語の教材、漫画、ゲーム形式、ビデオ、他の教育機関などのコラボレーション
Ａ４．
都立高校3年生の意見（LIPイベントにおける初の未成年参加者）
将来国際協力の仕事に就きたい。課題研究でマイクロファイナンスをやっている。
友人と援助やマイクロファイナンスの話をしても、全く通じない。
期末試験として国境なき医師団の本を強制的に読まされたが、感化される学生は少なかった。
高校生でも読めるような導入的な簡単な本が少ない。
講師を招聘するなどの方が、インパクトがあるのではないか。ノーベル平和賞受賞者のユヌス氏の講演であれば、真剣に聞くと思う。マイクロファイナンスの実地研修なども面白い。
受験勉強があるので、高校大学一環の学校がターゲットではないか。

長友さん、ありがとうございました！

★参考
（企業のCSRプロジェクトについて）
・オランダのINGのCSR社員をMFIに派遣する（負担はING持ち）。オランダは女王の影響もあり、国全体がMFに熱狂している。

・ネピアは「千のトイレプロジェクト」というCSRプロジェクトで、東ティモールにおける1000以上のトイレの建設や修復など水と衛生に関する支援活動を行った。
http://1000toilets.com/

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7月4日、プラネットファイナンス長友留奈氏をゲストスピーカーに迎え、「業界内部から見たマイクロファイナンスの最前線と課題」と題して、勉強会を開催いたしました。当日は30名以上の方にお越しいただき、後半のディスカッションでは参加者の方を含めて熱く議論が交わされました。以下に簡単ではありますが、その模様をお伝えしようと思います。（少々長いですので、第一部と第二部でブログの記事を分けています。）

【第一部】資料(PDF版)　資料(SlideShare版)　動画

・講師：プラネットファイナンス　長友留奈氏

①ＭＦＩ最新動向
・長友氏が過去に携わられたプロジェクトについて
・プラネットファイナンスフィリピンオフィスにて進行中のプロジェクトについて
 
②ＭＦＩが必要としている技術支援
・資金調達などの財政面だけでない様々なニーズについて
（例）マーケティング、商品開発、スタッフトレーニング、保険衛生、識字教育

※こちらの要約は資料をご確認ください。

【Ｑ＆Ａセッション】

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6月13日、東京体育館の第一会議室でLIPとセキュリテ共催のワクチン債×マイクロファイナンスファンドセミナーを開催いたしました。 
当日は60名以上の方の前でマイクロファイナンスファンドの概要を初めてお話しすることができ、ファンド募集開始に向け、さらに身が引き締まる思いでした。 

ブログでは、セミナーの要約を資料＆写真＆動画と共にアップしますので、是非ご参照下さい！

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挨拶 (LIP代表　慎）動画

【第一部】

1.  ワクチン債について　（世界銀行財務局駐日代表　有馬良行氏）動画 資料(PDF版) 資料(SlideShare版)

(1)  概要

・IFFImの概要

-2006年に多国間開発機として設立

-AAAの格付け・BISリスクウェイト0%

-世界銀行が財務マネジャーとして管轄

・IFFImの2015年までの目標

-IFFImは寄付金加盟国からの法的強制力のある将来にわたる寄付金を背景としたワクチン債を発行し、2015年までに40億ドルの資金調達を行う

-5億人以上の子供達への予防接種の実現

・GAVIアライアンスとは？

-ワクチンと予防接種のための世界同盟

-民間機関と公的機関のパートナーシップ

(2)  GAVIアライアンスとIFFImの成果

・GAVIの具体的成果

-2億1,300万人の子供達が新ワクチンで救われた

-340万人以上の乳幼児の早期死亡が予防された

-累積1億9,200万人の子供達がB型肝炎の予防接種を受けた

-累積4,170万人の子供たちがインフルエンザ菌b型(Hib）の予防接種を受けた

-累積3,650万人の子供たちが黄熱病の予防接種を受けた

・ワクチン価格の低下が実現する「持続可能な支援」

-GAVIの大規模な活動によりワクチンが低価格で製造できるようになった

・インフルエンザ菌b型(Hib）についての説明とケーススタディ

・黄熱病についての説明と黄熱病ケーススタディ

・妊産婦及び新生児の破傷風（MNT）の説明とケーススタディ

（3）IFFImの資金調達と世界銀行の役割

・世界銀行によるIFFImの資金調達

-財務マネジャーとして管轄

-各加盟国からの寄付金は借入返済の原資となる

-AAA格付けの基盤

・IFFImの主な財務方針

-寄付金・負債比率（ギアリングレシオ）を70%に抑えている

-流動性を今後12ヶ月の負債元利支払額に抑えている

-通貨スワップの利用によるリスク管理を行っている

・寄付金支払い条件

-支援対象国の債務延滞による寄付金減額のシステム

-「自らの責任と努力」によって「持続可能な発展」を実現し、最終的には途上国を「自らの力」で卒業することを促す目的

・債権の発行・販売の方法

-2006年の初回起債の概要

-日本でのワクチン債発行(2008-2009)の概要

-日本の特徴は個人投資家の支援が大きいこと

・ワクチン債は、GAVIが将来に渡って得られる寄付金のキャッシュフローを先取りすることにより、ワクチンの早期的な大量供給を可能にした

2.  質疑応答

Q1.

アフリカの保険セクターではセクター財政支援であるSWAps（セクターワイドアプローチ）が発展している。これをGAVIにどれくらい導入できるかについてコメントを伺いたい。 

A1.

私は、借金の技術者ですのでGAVIがどのようなポリシーを持って活動しているのかについては詳しくありません。GAVIによく知っている人がおりますので聞いてみることは可能です。 

Q2.

ワクチン債の担保は寄付金であるとのことですが、寄付金の回収に対しては法的にどれくらいの優先順位がありますか？

A2.

国債と同じくもっとも高い優先順位となっています。軽いものではなく、寄付金が払えないなら国債もデフォルトしているというレベルのものです。

Q3.

寄付を表明している国に日本、アメリカが入っていないのは何故ですか？ 

A3.

意外と単純です。欧州の国では将来にわたり寄付金を会計上処理しやすいのに対して、日本とアメリカは20年に渡って「これこれの金額を支払う」いう約束するのが難しい会計システムになっているからです。 

Q4.

予防接種に関して、従来は誰が主に資金供給をしていたか？ 

A4.

あまりよく知りません。GAVIの登場によって大規模な資金供給者が突然現れたのです。 

Q5.

ワクチン債はグローバルにマーケットがある。日本の特徴と可能性、期待についてどうお考えですか？ 

A5.

日本の特徴としては個人投資家の規模が大きいことが挙げられます。日本の個人投資家はSRIへの意識が高い。個人向け外債を売っている中でそれは感じている。ここが欧米市場と違うところです。欧米は機関投資家のSRIの意識は日本の組織よりもとても高いけれでも、個人の意識は日本のそれよりも低い。イギリスでワクチン債を発行した時に、個人向けは期待を下回ったが、機関投資家はその１０倍売れた。日本では個人向けとして、大和証券で２回、東京三菱ＵＦＪ証券で１回、現在ＨＳＢＣを主幹事として１９社で１回、全部個人向けとして販売している。今後も個人向けが中心になっていくと考えています。

【第二部】

１．民間マイクロファイナンスファンドの意義　（LIP 杉山）動画

・貧困削減への処方箋

-個人のニーズと社会のニーズを理解する必要がある

-官民の役割分担と財源の最適化を図る必要がある

・開発途上国に本当に必要なものは

-安心して飲める水

-栄養価の高い食べ物

-ぐっすり眠れる家

-健康を守る保険・医療

-子どもの権利

-生活を支える収入

・貧困をなくすために必要な６つの資本

-ビジネス資

-人的資本

-知的資本

-インフラストラクチャ

-自然資本

-公共施設資本

・貧困削減に必要な金額

-GNPの0.6%をODAに利用することで極貧層を基本的なニーズを満たせるレベルまで引上げることができる。

・ODA開発援助額の順位と金額の推移
-貧困削減に対してODAではまかないきれない。
-官民協働して支援していく必要があるが、マイクロファイナンスなどのビジネス資本への支援については、特に民が適している。

・公的資金の性質

-公益性が高ければ収益性が低い事業に援助できる（民がとれないリスクもとれる）

-国民のコンセンサスが必要

-予算制限がある

・民間マイクロファイナンスファンドの意義

-これまでの開発援助においては、無償資金協力（「官」「あげる」）、円借款（「官」「貸す」）、寄付（「民」「あげる」）が主流であり、民間マイクロファイナンスファンドのような「民」が途上国への民間部門へ「貸す」スキームは、ほとんど存在しなかった。

・ワクチン債とマロファイナンスファンドの違い
- 民間の貸付である点は一緒だが、返済原資について、ワクチン債が先進国政府の寄付金（ODA）であるのに対して、マイクロファイナンスファンドは事業収益である。

2.  マイクロファイナンスファンドの概要について　（LIP 岩楯）動画 資料(PDF版)

・マイクロファイナンスとは

-貸付対象と考えられなかった人々への金融サービス

-MFI数は約1,400

-主に自営業者に貸付

-借手とMFI間の密なコミュニケーション

-ムハンマド・ユヌス氏が2006年にノーベル平和賞受賞

-返済率は概ね95～99%

・高い返済率の理由

-小規模ビジネスである

-ローンオフィサーと借手の密接なコミュニケーションがある

-コミュニティの仕組みを活用している

・実際のオペレーション（借手集会）を現地で見て感じたこと

-驚くのは「私は何回目のローンをかりているんだというようなことを話している」

-返済が滞こうるともう借りられないため、コミュニティを利用した高い返済率が実現している

-とても混んでいてわきあいあいとして身近な存在

-浮き足だったものではなく地に足のついた存在

-マイクロファイナンスは金融の権利を与える

-高い返済率は汗と涙できずかれているもの

・ＭＦＩ職員にとってのMFIとは

-マイクロファイナンス機関に勤めるのは特別なことではない

-一番重要なのは忍耐力

・フィールドスタディによって浮かび上がるMFIの姿

-金融の権利

-身近な存在

-コミュニティの力学とローンオフィサーの努力

・アセットクラスの可能性

-資金需給ギャップ:21世紀以降、マイクロファイナンス機関の資金授与は常に供給の10倍以上で推移してきた

-2001年以降、年率平均45％のペースで資金需要が増大している

-民間ファンドは総数104本、総額65億ドル（2008年12月）

-日本のファンドは存在しない

-金融危機以降も安定したパフォーマンスを維持

・国の成長性

-周辺国とのGNIギャップ

-日本との関わりの深さ

-親の教育意欲の高さ

・パートナーの存在

-CARDの紹介

-CHCの紹介

・MFIの成長性

-CARDによるCHCへのサポート

-従業員の研修提供、モニタリング実行

-8つの支店を展開

-2005年から2008年の間に売上高は8倍、冬季純利益は30倍に成長

-2009年も成長予定

3.  マイクロファイナンスファンドの詳細説明　（ミュージックセキュリティーズ株式会社　猪尾）

・ミュージックセキュリティーズについて

・セキュリテのシステムについて

・マイクロファイナンスファンドの募集要項について

4.  質疑応答

Q1.

こころのリターンについて、具体的にフィードバックは何ですか？ 

A1.

コミュニティリターン＝こころのリターンは、自分たちのお金がどのように利用されているかを可視可するためのものです。猪尾からもありましたが、ニュースレターやマイクロ企業家アワード、スタディツアーなどです。蝶蝶のオブジェを作っている女性もCitiのマイクロ企業家アワードで賞をとっています。彼女はそれを誇り思っています。そういったことで、お金の利用法が具体的に見えるようになります。どんな賞がいいのかなどはまだ検討中です。ローンオフィサーにとりまとめをしてもらって、審査をみんなでやるなどという方法があるかもしれません。オンライン投票などや受賞式なども考えています。ニュースレータなどは定期的にやれるようにしたいです。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社） 

Q2.

高い返済率は魅力的ということですが、高い返済率があるから貧困改善につながるのでしょうか？ 

A2.

高い返済率は貧困削減の結果と考えています。貧困もいろいろな層があります。寄付やグラントが必要な層もありますし、衣食住については満たされていて事業をやる意思がある人にお金を貸す場合もあります。事業をやる意思がある人にお金を貸して、その自立の結果として高い返済率が達成されているということです。 

Q3.

匿名組合に基づく出資契約はミュージックセキュリティーズと契約するのか、もしくは現地のMFIと契約するのかどちらですか？ 

A3.

現地のMFIと締結することになります。契約書は日本語で行うようにする予定です。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社） 

Q4.

CHCの機関の性格（法的ステータス）を教えてください。

A4.

Licensed MFIです。

Q5.

CHCは預金サービスを提供していますか？

A5.

預金サービスの認可は受けておりません。

Q6.

CHCの資金調達先はどこですか？

A6.

海外ファンドのOIKO-CREDIT、BlueOrhandなどです。

Q7.

3年間のファンドが終了した時、事業はどのように終了させるのですか？

A7.

事業は終了せず、そのまま進めていきます。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社）

Q8.

CHCの対象事業について農業が半分以上とあります。マイクロファイナンスは短期で繰り返すものという認識があったが、半年、1年という単位で貸すこともあるのですか？

A8.（当日ご回答した内容に追記させていただきます。）

４季の存在する日本の農業（米、野菜、果物など）における２期作などとは異なり、熱帯に属するカンボジアでは季節を問わず生産できるため、主要作物の米、商品作物、共に、種まきのタイミングをずらせば、作物自体の清算サイクルが長期でも、短期的な返済プロセスに見合った売上をあげることができる。

Q9.

分散させたほうがいいのでは？

A9.

分散投資という点についてはおっしゃるとおりです。ただ、今回はコンセプトそのものに投資をしていくスタイルをとっております。共感が第一であると考えています。今後はファンドをさらに組成し分散化を行っていく予定ではおります。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社）

Q10.

潜在顧客数１５億人の区分は？

A10.

アジア、中南米、中国、インド、東欧など各エリアに分布しております

Q11.

現地マイクロファイナンス機関と日本との関わりあいについて教えてください。

A11.

CARD設立時、ALIPさんは日本の基金からお金を出してもらっており、日本に対して感謝されているなど、従来から日本とは良好な関わり合いがあります。

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先日5月24日、JICA地球ひろばでLIPとセキュリテ共催のマイクロファイナンスセミナーを開催いたしました。
当日は足下が悪いのにも関わらず、140名以上の方にご来場していただき、本当にありがとうございました。
 
ここでは、簡単ではありますが、セミナーの要約を動画＆写真と共に記載いたします。
当日の資料もアップいたしますので、ご参照下さい。
 
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１. 挨拶
 
＜第1部＞
 
 
２．LIPの活動紹介　（LIP代表 慎） 動画

 
・ビジネスと両立しながら活動する
・LIPの比較優位
・日本におけるマイクロファイナンスの知名度、理解の向上
 
 
３．プロジェクトの概要について（LIP 杉山） 資料（PDF版） 資料（SlideShare版） 動画

 
・MFI：貧困層向けの金融サービスを提供する機関
・MFI投資：2000年度以降、民間資本が参入。MFF(マイクロファイナンスファンド)の設立
・MFIへの資金供給が不足している実態
・LIPマイクロファイナンスファンドプロジェクトについて
 
 
４．メンバーの活動報告
 
①カンボジア報告 資料（PDF版） 資料（SlideShare版） 動画

 
・カンボジアの概要
東南アジアの貧困国の一つであり、一人当たりのＧＤＰが、日本が約４万ドルであるのに対してカンボジアは６００ドル弱。
ＵＮＤＰ人間開発指数136位/179位中（2008年）であり、人口の35%の人々が貧困線（一日の生活費約２ドル以下）以下の生活を強いられている。
 
 ・カンボジアMFI概要
比較的良好なマイクロファイナンス市況である。
 ９０年代よりマイクロファイナンスとしてのビジネスが確立され、２０００年代に入ると従来の商業銀行も市場参入を開始した。
ＭＦＩは政府による認可制であり、現在１７の機関がＭＦＩとして認可されている。 
 
・カンボジア現地ユーザーの紹介　（バイク部品工場経営の男性、ドレスレンタル経営の女性、グループローン顧客など）
 ユーザーにとっては、ＭＦＩは非常に身近に根付いた存在である。
資金の用途は主に事業の運転資金であり、従来は銀行から借り入れができなかった層でも”借入→設備投資→売上→返済”というビジネスのサイクルに乗ることができるようになった。 
 
まとめ
・マイクロファイナンスは、貧困層が商業銀行から借り入れができるようになるための橋渡し。最貧困層には援助が必要。
・マイクロファイナンスはユーザーにとっては無くてはならないものであり、この需要に応える社会的意義は非常に大きい。
 
 
②－１　フィリピンのMFI研修の紹介（LIP織部） 資料（PDF版）  資料（SlideShare版） 動画

・CARDのマイクロファイナンスについて
借り手の選定基準は女性への融資、自営業があることなど。
最初の貸付額は約２千円～１万４千円、金利は２３週間で１５％。
 
・アカウントオフィサー（AO）について
借り手と親密にコミュニケーションを取りながら回収業務等を行う顧客担当。
借り手の前進のプロセスを見ることにやりがいを感じながらも、新規顧客獲得・高い返済率を保つ努力をしている。
 
・センターミーティングの役割
借り手の返済の場でもあり、研修・コミュニケーションの場でもある
 
 ・借り手へのインタビュー
事業の紹介。ローンの使途は、事業をする材料の購入や、事業拡大など。
ローンを借りられるだけでなく、借り手同士のコミュニケーションができるところや、研修などのサービスを好んでいる。
 
 
②－２　ローンの借入の方法　動画
 
・新規ローンの借入れに関する審査と基準
 
(必要書類など一式）
-ローン申込書
-AOによる申請者の面談と家庭訪問
-AOと申請者によるPoverty Score の採点
-保証人（多くの場合夫）からのサイン
-証明写真
 
◇ローン申込書とは
新規ローン申請者は事前にAOにローン申込書を提出する。申込書には、申請者の氏名や住所、最終学歴などの一般的な項目の他に一週間の家計の収入と支出など、
AOがローンの貸付の実行および金額を決定するのに参考とする事項が記載されている。   
申込書を何枚か見せてもらったが、光熱費、食費、事業に関連した支出など細かく記載されていた。
 
◇ Poverty Scoreとは
AOが申請者の家庭を訪問した際に、調度品（ソファー、ダイニングテーブルの有無etc.）娯楽品（テレビ、ラジオ、カラオケの有無etc.）、住居の素材（壁、天井の素材）、子供の数などからなるPoverty Scoreの採点を行う。各項目に指定された点数を加算しその点数によって、Poor、Moderately Poor、Very Poor に分類されVery Poor となった場合にはローンの返済が難しいと判断され貸付は行われない。これはローンは援助ではなく、借り手の返済能力を求めているからである。
 
・初回のローン借入までの流れ
AOによってローンの貸付が決定された借り手は初回のローンを受け取る前に2回センターミーティングに参加し、保険金の支払いと貯蓄額の払い込みを行う。
健康保険や生命保険からなる保険は強制加入であり、加入している期間の長さに応じて補償額が決定される。
借り手に保険が強制でなくオプションの場合でも加入するか質問したところ、ポジティブな意見が大多数を占めていた。
 
 
・成功した借り手の例
今回の新規ローン申請者の様な個人営業の事業のためにローンを借りる人ではなく、ローンを借り入れて成功し現在60人の雇用主である借り手の工場を見学した。
インタビューをすると、当初は家族経営の小さな工場だったが、借入回数を増すごとに工場の規模が拡大したとのこと。
マイクロファイナンスの借り手の成功だけでなく、成功した借り手によって新たな雇用機会が創造されるなどマイクロファイナンスの波及効果を確認した。
 
 
＜質疑応答＞
 
Q1.
カンボジア、フィリピンを対象国として選んだ理由
 
A1.
・CARDがパートナーであること
・GDP（600ドル）が低い、知名度が日本においても比較的高く、成長性（①教育②金融の規制）も見込めるから。
 
 
Q2.
マイクロファイナンス機関の優位性（商業銀行の優位性）とは何か。
 
A2.
・顧客のビジネスが対象としているものが違う。リスクのエクスポージャーが違う。
・リスクファクターが異なる（MFIは世界の経済の影響を受けにくい）。
・対象者：現地個人ビジネス（国内消費が落ち込んだ場合の影響あり）。
・資金調達が比較的容易
 
 
Q3.
組織としてのサステイナビリティーはどうなのか。
パートタイムで活動する団体にお金を預けることについて、どのようにお客さんに納得させるのか。
 
A3.（当日ご回答した内容に追記させていただきます。）
私たちの提案するスキームでは、投資家は、第二種金融商品取引業者のライセンスを持つ、ミュージックセキュリティーズ社のブラットフォームを通して、マイクロファイナンス機関に直接お金を預ける仕組みです。お金の預け先となるマイクロファイナンス機関は、実績のあるCARDバンクの目利きで厳選され、かつCARDが出資もしている信頼でき、将来性の見込めるマイクロファイナンス機関です。私たちは、金融の知識を生かし財務データの月次モニタリングやアナリストレポートの作成などを通じて、マイクロファイナンス機関と投資家のコミュニケーションを円滑にするための役割を果たします
 
  
Q4.
（フィリピンのMFの審査基準について）
・お父さんがいない人に貸し付けができるのか。
・Very　Poorの方に対してどのようなケアされているのか。
 
A4.
貸付は可能。Very　Poorに対してはCardは貸付は行わないスタンス。
 
 
Q5.
マイクロファイナンスファンドの団体は、オルタナティブ投資の一環としてやっているのか。
それとも、MFIだけに注力しているのか。
 
A5.
オルタナティブ投資としてやっている機関もあるが、主流は、マイクロファイナンス投資を主にやっている。
例としては、Responsibility、OikoCreditなど。
 
 
Q6.
共にプロジェクトを行うマイクロファイナンス機関としてどういうところを基準に選んでいるのか。
 
A6.借入ニーズがあること。
財務状況、金利収入、成長性の見込みがあるのかを基準としている。
 
  
Q7.
ＭＦＩをどのように選択したのか、LIPの理念をきかせてほしい。
 
A7.
定量面で判断したことに加え、人間性を見て一緒に仕事をしたいと思えたことが大きい
 
 
Q8.
・投資にリスク分散をしないことについて。
・LIPのミッションは何か。
 
 
A8.
・長期的には、リスク分散は必要と考えている。
・LIPの活動目標は貧困削減に貢献することであり、
会社勤めでもその枠にだけ捕らわれない社会貢献ができるロールモデルを作りたい。

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