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◆ 協賛 ： 株式会社金融エンジニアリンググループ

ＨＰ ： http://www.feg.co.jp/

金融エンジニアリング・グループ（呼称：FEG）は、金融分野の数理分析及びデータマイニングを

中心とする調査・分析・コンサルティング並びにソフトウェア開発を主たる業務としております。

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こんにちは。

直近のお知らせとなり申し訳ありませんが、今度７／４（土）の１４時より、

プラネットファイナンス長友留奈氏をゲストスピーカーに迎え、

「業界内部から見たマイクロファイナンスの最前線と課題～日本人ができる１０のこと～」

と題し、LIP主催の勉強会を開催します。

今までのセミナーではLIPがカンボジアやフィリピンといった現地報告を交え、

外側から見たマイクロファイナンスについてお話しする機会が多かったですが、

今回はMFIへコンサルティングサービスを提供する機関に実際に今勤めている長友さんより

マイクロファイナンスの最新事情や課題についてお伺いします。

滅多に聞けない貴重な機会ですので、ご興味のある方は是非ご参加下さい！！

※以下、勉強会告知文となります。転送歓迎ですので、ご興味ご関心のある方が

周りにいらっしゃいましたら、宜しくお願いします。

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Living in Peace 主催 勉強会　　http://www.living-in-peace.org/

プラネットファイナンス長友留奈氏が語る

「業界内部から見たマイクロファイナンスの最前線と課題～日本人ができる１０のこと～」

【７／４(土)１４：００～１５：３０＠国立オリンピック記念青少年総合センター】

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マイクロファイナンスとは、途上国の貧困層の事業者に貸付を行う金融サービス。

貧困削減の社会的取組みと収益性の両方を実現するこの取組みが評価され、

バングラデシュのグラミンバンクが２００６年にノーベル平和賞を

受賞したことも記憶に新しいと思います。

そして現在では、世界各国に約１万のマイクロファイナンスを実施する機関

（Micro-Finance Institution : MFI）があると言われています。

しかし皆さんは、そのマイクロファイナンス普及のため、

技術支援を中心にＭＦＩへのコンサルティングサービスを提供する

世界的組織「プラネットファイナンス」をご存じでしょうか？

今回、Living in Peace主催の勉強会では、

実際にフィリピンで勤務されている長友留奈氏をスピーカーにお迎えして、

「業界内部から見たマイクロファイナンスの最前線と課題～日本人ができる１０のこと～」

と題して、マイクロファイナンスの現状についてお話していただき、

私たち日本人が、マイクロファイナンス支援のために何ができるかについて、

一緒に考えていきたいと思います。

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■開催概要

◆日時：７月４日（土） １４：００～１５：３０　（受付：１３：３０～）

◆会場：国立オリンピック記念青少年総合センター　センター棟４０５号室

http://nyc.niye.go.jp/facilities/d6-1.html

◆交通アクセス：

小田急線「参宮橋駅」下車、徒歩約７分

地下鉄千代田線「代々木公園駅」下車（代々木公園方面４番出口）、徒歩約１０分

http://nyc.niye.go.jp/facilities/d7.html

◆内容：

【オープニング】１４：００～１４：０５

・Living in Peaceからの挨拶

【第一部】１４：０５～１５：００

・講師：プラネットファイナンス　長友留奈氏

①ＭＦＩ最新動向

・長友氏が過去に携わられたプロジェクトについて

・プラネットファイナンスフィリピンオフィスにて進行中のプロジェクトについて

②ＭＦＩが必要としている技術支援

・資金調達などの財政面だけでない様々なニーズについて

（例）マーケティング、商品開発、スタッフトレーニング、保険衛生、識字教育

【第二部】１５：００～１５：３０

「日本人がマイクロファイナンスにできること」について、

長友氏を交えてパネルディスカッション形式にて進行。

Living in Peaceよりフィリピンでの実務研修経験者が複数参加。

【懇親会】１５：３０～１６：００　（場所：同会場）

◆参加料：１，０００円

◆定員：８０名

◆参加申込方法：

氏名（ふりがな）、所属、参加人数、本セミナーを知ったきっかけを明記の上、

以下のメールあて先にてお申込ください。=> lip@securite.jp

※定員に達した場合はお断りさせて頂く場合がございます。あらかじめご了承ください。

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◆長友留奈氏プロフィール：

国連資本開発基金（UNCDF）のマイクロファイナンス・ディスタンス・ラーニング・

プログラム翻訳プロジェクトメンバーの一人。

プラネットファイナンスジャパンのインターンとしてサモアのマイクロファイナンス機関

South Pacific Business Development (SPBD)にて研修実施後、

マニラに拠点をもつプラネットファイナンスアジアにて

マイクロファイナンスコンサルタントとして勤務開始（２００９年３月より）。

オハイオ大学大学院にて、国際開発学修士号、経済学修士号、及び、

女性学サティフィケートを取得。

大学院在籍中にボツワナのマイクロファイナンス機関

Women’s Finance House Botswana (WFHB)でインターンシップを行い、

その際に実施したインパクト調査をもとに修士論文を執筆。

慶應義塾大学経済学部在籍中は、インドネシアにて農村開発における

マイクロファイナンスと協同組合の役割に関する現地調査を実施。

その際、Bank Rakyat Indonesia (BRI) を始めとするマイクロファイナンス機関や、

中小企業協同組合省、農業協同組合、農業訓練施設等を対象としてインタビュー調査を行う。

◆プラネットファイナンス概要：

マイクロファイナンス発展のため、人材育成・IT・資金調達サポートなどの面から

MFIにコンサルティングを行う国際協力団体。

＜これまでの実績＞

・６０カ国、計７００マイクロファイナンス機関（顧客数３００万人相当）への支援

・１，７００人のマイクロファイナンス実施者にトレーニング提供

・２０９マイクロファイナンス実施機関に対して、オペレーション効率化のためIT機器を導入

・１４５のマイクロファイナンス実施機関を評価・格付けし、資金調達力を向上

・１５，０００人に対して、ビジネス起業、拡大のための小規模融資を提供

・債券・株式ファンドにより調達した７０億円でマイクロファイナンス実施機関の運用

・マイクロファイナンス情報共有やマイクロファイナンス分野推進のために１９１のWEBサイトを構築

URL: http://www.planetfinance.or.jp/about-us/pf-global-presentation

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◆主催：特定非営利活動法人Living in Peace

貧困削減のための活動を行うために設立された特定非営利活動法人。

メンバーは２０～３０代の金融機関・コンサルティング会社勤務者が半分以上を占め、

世界の貧困問題に関する勉強会やフォーラムの開催のほか、

少額の金融サービスを貧困層に提供し、自立する機会を提供するマイクロファイナンス

についての支援を行っている。

URL: http://www.living-in-peace.org/

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皆さん、こんにちは。もうマイクロファイナンス・フォーラム（11/28）のお申込はされましたか？講演者の方からのプレゼン資料が揃いつつありますが、かなり面白いです！まだお申込をされていない方は、そろそろ定員に達しそうな勢いですので、お早めにお申込ください。

さて、プレゼン資料を確認したところ、皆さんのプレゼンの中でカバーされていないけれども、前提として知っておいた方がいい点にいくつか気付きました。もうあまり時間はありませんが、これからフォーラム当日までの間に、できる範囲でまとめてみようと思います。

まずは、マイクロファイナンス機関(MFIs)の商業化についてです。MFIsの商業化とは、言ってみれば、MFIsの業態転換の繰り返しに他なりません。

MFIsの類型

MFIsは一般的に、創設期にはNGOの形をとり(NGO-MFIs)、やがてビジネスを拡大させ、よりフォーマルな金融仲介業者としての地位を確立していく中で許認可を取り、公的機関の監督下に入り(regulated MFIs)、さらには「MFI銀行」へと業態転換していきます（transformed MFIs、或いはMFI Banks）。また、国により異なりますが、預金業務をするためには特別なライセンスが必要な場合が多く、そのため、預金業務を行えるMFIsのことを特に区別して呼ぶ場合もあります(deposit-taking MFIs) 。

業態転換の過程で満たさなければならない要件は、国際金融システムにおけるグローバル・スタンダードに則った適切な財務管理や財務報告書の作成、外部監査、内部統制、リスク管理、透明性の確保、情報開示など多岐にわたり、MFIsにとってはかなり厳しいものです。しかし、だからこそ、見事、業態転換を遂げ、組織の足腰を強化したMFIsは、先進国の投資家からも認められ、資本市場での資金調達が可能になるのです。

ダウンスケーリング

世界人口の８割には金融サービスへのアクセスがない(Unbanked)と言われるほど、これまでは、伝統的な銀行や金融機関は、途上国・先進国を問わず、低所得層への与信には極めて慎重でした。しかし、MFIsの中からいくつもの成功モデルが出現し、MFの社会的な効率性と収益性が認められるにつれ、少なからぬ商業銀行・金融機関が、MFIへの技術支援、リファイナンス、エクイティ投資等の間接的な方法や、ダウンスケーリングと言う直接的方法でMF市場に参入するようになっています。

ダウンスケーリングの手法としては、既存の銀行・金融機関がその枠組みの中で、MF層向けの金融商品やサービスを開発する方法や新たにマイクロファイナンスに特化した部・局や子会社をつくる方法、マイクロクレジットの引受業務を地場のMFIにアウトソーシングする方法等があります 。いずれにしても、商業銀行がMFに参入した場合、新たにMF市場の知識、クレジット手法、適切な組織文化などが求められる一方で、既存のインフラやネットーワークが使える点や資金調達の容易さ、知名度などで優位性が認められるようです。

このようなプライベート・セクターの参入は、これまではもっぱら貧困削減という社会的使命によって支えられていたマイクロファイナンス機関の商業化を加速させました。商業化とは、利潤を追求していくことですが、その中で、貧困対策という組織の元々の理念とどのように両立させるのかが最も難しい課題の一つとなっています。完全な商業主義の道を選択する例はほとんどなく、多くの場合には、貧困層へのアプローチと利潤追求の両方を目指す「ダブルボトムライン」を掲げるようです。

次回は、MFIsが業務形態に応じて、いかに資金調達を行うのかをまとめようと思います。

《参照文献》

・ADB年次報告2004．「特別レポート　変貌しつつあるマイクロファイナンス業界：貧困層のための金融システムの構築」
・CGAP. 2006. “Good Practice Guidelines for Founders of Microfinance”.p35.
・CGAP. 2004. “Financial Institutions with a ‘Double Bottom Line’: Implications for the Future of Microfinance.” Occasional Paper No.8, CGAP, Washington, DC.
・PlanetFinance. “Downscaling in Microfinance: A market opportunity for banks”. http://www.planetfinance.org/documents/EN/note-downscaling-eng.pdf
・Accion. “Commercial Banks in Microfinancing: Downscaling to reach the majority”.(presentation).

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