こんにちは。

７／４（土）の勉強会から２日しか間が空かないのですが、７／６（月）の１９時からも

LIP主催の勉強会を開催いたします。

ゲストスピーカーは、かものはしプロジェクト共同代表の青木健太氏です。

「かものはしプロジェクト」はカンボジアの児童売春問題を解決することを使命とした

NPO法人です。http://www.kamonohashi-project.net/

今ちょうど、本屋さんには共同代表の村田早耶香様の『いくつもの壁にぶつかりながら』

という本が発売中ですので活動内容をご存じの方もいらっしゃるかと思います。

私たちも初めて直接お話をお聞きするので非常に興味深いのですが、勉強会を通じて、

参加者の皆さんと一緒にカンボジアにできる支援の形を探っていければと思っています。

開催が平日の晩となりますが、ご興味ご関心ある方は是非ご参加下さい！！

※以下、勉強会告知文となります。転送歓迎ですので、ご興味ご関心のある方が

周りにいらっしゃいましたら、宜しくお願いします。

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Living in Peace 主催 勉強会　　http://www.living-in-peace.org/

かものはしプロジェクト共同代表r 青木健太氏が語る

「カンボジアの児童売春問題解決へ向けて～子ども達の未来を守る～」

【７／６(月)１９：００～２０：３０＠千代田プラットホームスクエア】

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「児童買春問題」

あなたはこの言葉を耳にしたことがありますか？

「１０代の子どもが強制的に売春宿で働かされている」

これはカンボジアやタイなどの国で日常的に見られる光景です。

児童買春は、貧困が原因で起こる悲劇です。

中でも、国民の約３４％を１日１ドル以下の収入の貧困層が占めるカンボジアでは、

・人身売買のブローカーが、仕事があるように言葉巧みに持ちかけて貧困層の子どもを

売春宿に売りとばす

・日々の暮らしに困った家族が子どもを売る

といったケースが今日も後を絶ちません。

裁判所に訴えても、裁判官が被疑者（ブローカーなど）に買収されているなど、

本来助けてくれるはずのシステムが腐敗しているために真剣に取り扱ってもらえない

という話もよく耳にします。

今回の勉強会は、カンボジアにおける児童買春問題の解決に取り組んでいる

かものはしプロジェクトから共同代表である青木健太氏をお招きし、活動内容について

ご紹介していただきます。

また同時に、貧困層を対象に小額の金融サービスを提供し、自立する機会を提供する

マイクロファイナンスについて、カンボジアへ向けた支援に取り組んでいるLiving in Peace

も交えて、カンボジアにおいて今後求められる支援活動についてのディスカッションも行います。

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■開催概要

◆日時：７月６日（月）　１９：００～２０：３０　（受付：１８：３０～）

◆会場：千代田プラットホームスクエア　会議室５０５・５０６

http://www.yamori.jp/modules/tinyd2/index.php?id=10

◆交通アクセス：

竹橋駅（東西線）３ｂ KKRホテル東京玄関前出口、徒歩２分

神保町駅（三田線、新宿線、半蔵門線）A９出口、徒歩７分

大手町駅（三田線、千代田線、半蔵門線、丸の内線）C２出口、徒歩８分

小川町駅（新宿線、千代田線）B７出口、徒歩８分

JR神田駅西出口、徒歩１２分

◆内容：

【オープニング】１９：００～１９：０５

・Living in Peaceからの挨拶

【第一部】１９：０５～２０：００

・かものはしプロジェクトの活動紹介（講師：共同代表r 青木健太氏）

【第二部】２０：００～２０：３０

・カンボジアでの支援活動に関するディスカッション

【懇親会】２０：３０～２１：００　（場所：同会場）

◆参加料：１，０００円

◆定員：８０名

◆参加申込方法：

氏名（ふりがな）、所属、参加人数、本セミナーを知ったきっかけを明記の上、

以下のメールあて先にてお申込ください。=> lip@securite.jp

※定員に達した場合はお断りさせて頂く場合がございます。あらかじめご了承ください。

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◆かものはしプロジェクト概要：

「強制的な商業的性的搾取を防止する活動を、持続的かつ発展的に行うことにより、

全ての子どもたちが未来への希望を持って生きられる世界を実現させる」ことを目的として

設立された特定非営利活動法人。

①コミュニティファクトリー事業、②IT事業、③サポーター事業、

の３つを事業内容とし、日本事務所とカンボジア事務所にそれぞれ１１名のスタッフ

（２００７年７月１８日現在）、および１，５５８名のサポーター（正会員１２８名、

サポーター会員１，４３０名（２００８年１１月３０日現在）を有する。

URL: http://www.kamonohashi-project.net/

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◆主催：特定非営利活動法人Living in Peace

貧困削減のための活動を行うために設立された特定非営利活動法人。

メンバーは２０～３０代の金融機関・コンサルティング会社勤務者が半分以上を占め、

世界の貧困問題に関する勉強会やフォーラムの開催のほか、

少額の金融サービスを貧困層に提供し、自立する機会を提供するマイクロファイナンス

についての支援を行っている。

URL: http://www.living-in-peace.org/

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こんにちは。

直近のお知らせとなり申し訳ありませんが、今度７／４（土）の１４時より、

プラネットファイナンス長友留奈氏をゲストスピーカーに迎え、

「業界内部から見たマイクロファイナンスの最前線と課題～日本人ができる１０のこと～」

と題し、LIP主催の勉強会を開催します。

今までのセミナーではLIPがカンボジアやフィリピンといった現地報告を交え、

外側から見たマイクロファイナンスについてお話しする機会が多かったですが、

今回はMFIへコンサルティングサービスを提供する機関に実際に今勤めている長友さんより

マイクロファイナンスの最新事情や課題についてお伺いします。

滅多に聞けない貴重な機会ですので、ご興味のある方は是非ご参加下さい！！

※以下、勉強会告知文となります。転送歓迎ですので、ご興味ご関心のある方が

周りにいらっしゃいましたら、宜しくお願いします。

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Living in Peace 主催 勉強会　　http://www.living-in-peace.org/

プラネットファイナンス長友留奈氏が語る

「業界内部から見たマイクロファイナンスの最前線と課題～日本人ができる１０のこと～」

【７／４(土)１４：００～１５：３０＠国立オリンピック記念青少年総合センター】

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マイクロファイナンスとは、途上国の貧困層の事業者に貸付を行う金融サービス。

貧困削減の社会的取組みと収益性の両方を実現するこの取組みが評価され、

バングラデシュのグラミンバンクが２００６年にノーベル平和賞を

受賞したことも記憶に新しいと思います。

そして現在では、世界各国に約１万のマイクロファイナンスを実施する機関

（Micro-Finance Institution : MFI）があると言われています。

しかし皆さんは、そのマイクロファイナンス普及のため、

技術支援を中心にＭＦＩへのコンサルティングサービスを提供する

世界的組織「プラネットファイナンス」をご存じでしょうか？

今回、Living in Peace主催の勉強会では、

実際にフィリピンで勤務されている長友留奈氏をスピーカーにお迎えして、

「業界内部から見たマイクロファイナンスの最前線と課題～日本人ができる１０のこと～」

と題して、マイクロファイナンスの現状についてお話していただき、

私たち日本人が、マイクロファイナンス支援のために何ができるかについて、

一緒に考えていきたいと思います。

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■開催概要

◆日時：７月４日（土） １４：００～１５：３０　（受付：１３：３０～）

◆会場：国立オリンピック記念青少年総合センター　センター棟４０５号室

http://nyc.niye.go.jp/facilities/d6-1.html

◆交通アクセス：

小田急線「参宮橋駅」下車、徒歩約７分

地下鉄千代田線「代々木公園駅」下車（代々木公園方面４番出口）、徒歩約１０分

http://nyc.niye.go.jp/facilities/d7.html

◆内容：

【オープニング】１４：００～１４：０５

・Living in Peaceからの挨拶

【第一部】１４：０５～１５：００

・講師：プラネットファイナンス　長友留奈氏

①ＭＦＩ最新動向

・長友氏が過去に携わられたプロジェクトについて

・プラネットファイナンスフィリピンオフィスにて進行中のプロジェクトについて

②ＭＦＩが必要としている技術支援

・資金調達などの財政面だけでない様々なニーズについて

（例）マーケティング、商品開発、スタッフトレーニング、保険衛生、識字教育

【第二部】１５：００～１５：３０

「日本人がマイクロファイナンスにできること」について、

長友氏を交えてパネルディスカッション形式にて進行。

Living in Peaceよりフィリピンでの実務研修経験者が複数参加。

【懇親会】１５：３０～１６：００　（場所：同会場）

◆参加料：１，０００円

◆定員：８０名

◆参加申込方法：

氏名（ふりがな）、所属、参加人数、本セミナーを知ったきっかけを明記の上、

以下のメールあて先にてお申込ください。=> lip@securite.jp

※定員に達した場合はお断りさせて頂く場合がございます。あらかじめご了承ください。

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◆長友留奈氏プロフィール：

国連資本開発基金（UNCDF）のマイクロファイナンス・ディスタンス・ラーニング・

プログラム翻訳プロジェクトメンバーの一人。

プラネットファイナンスジャパンのインターンとしてサモアのマイクロファイナンス機関

South Pacific Business Development (SPBD)にて研修実施後、

マニラに拠点をもつプラネットファイナンスアジアにて

マイクロファイナンスコンサルタントとして勤務開始（２００９年３月より）。

オハイオ大学大学院にて、国際開発学修士号、経済学修士号、及び、

女性学サティフィケートを取得。

大学院在籍中にボツワナのマイクロファイナンス機関

Women’s Finance House Botswana (WFHB)でインターンシップを行い、

その際に実施したインパクト調査をもとに修士論文を執筆。

慶應義塾大学経済学部在籍中は、インドネシアにて農村開発における

マイクロファイナンスと協同組合の役割に関する現地調査を実施。

その際、Bank Rakyat Indonesia (BRI) を始めとするマイクロファイナンス機関や、

中小企業協同組合省、農業協同組合、農業訓練施設等を対象としてインタビュー調査を行う。

◆プラネットファイナンス概要：

マイクロファイナンス発展のため、人材育成・IT・資金調達サポートなどの面から

MFIにコンサルティングを行う国際協力団体。

＜これまでの実績＞

・６０カ国、計７００マイクロファイナンス機関（顧客数３００万人相当）への支援

・１，７００人のマイクロファイナンス実施者にトレーニング提供

・２０９マイクロファイナンス実施機関に対して、オペレーション効率化のためIT機器を導入

・１４５のマイクロファイナンス実施機関を評価・格付けし、資金調達力を向上

・１５，０００人に対して、ビジネス起業、拡大のための小規模融資を提供

・債券・株式ファンドにより調達した７０億円でマイクロファイナンス実施機関の運用

・マイクロファイナンス情報共有やマイクロファイナンス分野推進のために１９１のWEBサイトを構築

URL: http://www.planetfinance.or.jp/about-us/pf-global-presentation

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◆主催：特定非営利活動法人Living in Peace

貧困削減のための活動を行うために設立された特定非営利活動法人。

メンバーは２０～３０代の金融機関・コンサルティング会社勤務者が半分以上を占め、

世界の貧困問題に関する勉強会やフォーラムの開催のほか、

少額の金融サービスを貧困層に提供し、自立する機会を提供するマイクロファイナンス

についての支援を行っている。

URL: http://www.living-in-peace.org/

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6月13日、東京体育館の第一会議室でLIPとセキュリテ共催のワクチン債×マイクロファイナンスファンドセミナーを開催いたしました。 
当日は60名以上の方の前でマイクロファイナンスファンドの概要を初めてお話しすることができ、ファンド募集開始に向け、さらに身が引き締まる思いでした。 

ブログでは、セミナーの要約を資料＆写真＆動画と共にアップしますので、是非ご参照下さい！

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挨拶 (LIP代表　慎）動画

【第一部】

1.  ワクチン債について　（世界銀行財務局駐日代表　有馬良行氏）動画 資料(PDF版) 資料(SlideShare版)

(1)  概要

・IFFImの概要

-2006年に多国間開発機として設立

-AAAの格付け・BISリスクウェイト0%

-世界銀行が財務マネジャーとして管轄

・IFFImの2015年までの目標

-IFFImは寄付金加盟国からの法的強制力のある将来にわたる寄付金を背景としたワクチン債を発行し、2015年までに40億ドルの資金調達を行う

-5億人以上の子供達への予防接種の実現

・GAVIアライアンスとは？

-ワクチンと予防接種のための世界同盟

-民間機関と公的機関のパートナーシップ

(2)  GAVIアライアンスとIFFImの成果

・GAVIの具体的成果

-2億1,300万人の子供達が新ワクチンで救われた

-340万人以上の乳幼児の早期死亡が予防された

-累積1億9,200万人の子供達がB型肝炎の予防接種を受けた

-累積4,170万人の子供たちがインフルエンザ菌b型(Hib）の予防接種を受けた

-累積3,650万人の子供たちが黄熱病の予防接種を受けた

・ワクチン価格の低下が実現する「持続可能な支援」

-GAVIの大規模な活動によりワクチンが低価格で製造できるようになった

・インフルエンザ菌b型(Hib）についての説明とケーススタディ

・黄熱病についての説明と黄熱病ケーススタディ

・妊産婦及び新生児の破傷風（MNT）の説明とケーススタディ

（3）IFFImの資金調達と世界銀行の役割

・世界銀行によるIFFImの資金調達

-財務マネジャーとして管轄

-各加盟国からの寄付金は借入返済の原資となる

-AAA格付けの基盤

・IFFImの主な財務方針

-寄付金・負債比率（ギアリングレシオ）を70%に抑えている

-流動性を今後12ヶ月の負債元利支払額に抑えている

-通貨スワップの利用によるリスク管理を行っている

・寄付金支払い条件

-支援対象国の債務延滞による寄付金減額のシステム

-「自らの責任と努力」によって「持続可能な発展」を実現し、最終的には途上国を「自らの力」で卒業することを促す目的

・債権の発行・販売の方法

-2006年の初回起債の概要

-日本でのワクチン債発行(2008-2009)の概要

-日本の特徴は個人投資家の支援が大きいこと

・ワクチン債は、GAVIが将来に渡って得られる寄付金のキャッシュフローを先取りすることにより、ワクチンの早期的な大量供給を可能にした

2.  質疑応答

Q1.

アフリカの保険セクターではセクター財政支援であるSWAps（セクターワイドアプローチ）が発展している。これをGAVIにどれくらい導入できるかについてコメントを伺いたい。 

A1.

私は、借金の技術者ですのでGAVIがどのようなポリシーを持って活動しているのかについては詳しくありません。GAVIによく知っている人がおりますので聞いてみることは可能です。 

Q2.

ワクチン債の担保は寄付金であるとのことですが、寄付金の回収に対しては法的にどれくらいの優先順位がありますか？

A2.

国債と同じくもっとも高い優先順位となっています。軽いものではなく、寄付金が払えないなら国債もデフォルトしているというレベルのものです。

Q3.

寄付を表明している国に日本、アメリカが入っていないのは何故ですか？ 

A3.

意外と単純です。欧州の国では将来にわたり寄付金を会計上処理しやすいのに対して、日本とアメリカは20年に渡って「これこれの金額を支払う」いう約束するのが難しい会計システムになっているからです。 

Q4.

予防接種に関して、従来は誰が主に資金供給をしていたか？ 

A4.

あまりよく知りません。GAVIの登場によって大規模な資金供給者が突然現れたのです。 

Q5.

ワクチン債はグローバルにマーケットがある。日本の特徴と可能性、期待についてどうお考えですか？ 

A5.

日本の特徴としては個人投資家の規模が大きいことが挙げられます。日本の個人投資家はSRIへの意識が高い。個人向け外債を売っている中でそれは感じている。ここが欧米市場と違うところです。欧米は機関投資家のSRIの意識は日本の組織よりもとても高いけれでも、個人の意識は日本のそれよりも低い。イギリスでワクチン債を発行した時に、個人向けは期待を下回ったが、機関投資家はその１０倍売れた。日本では個人向けとして、大和証券で２回、東京三菱ＵＦＪ証券で１回、現在ＨＳＢＣを主幹事として１９社で１回、全部個人向けとして販売している。今後も個人向けが中心になっていくと考えています。

【第二部】

１．民間マイクロファイナンスファンドの意義　（LIP 杉山）動画

・貧困削減への処方箋

-個人のニーズと社会のニーズを理解する必要がある

-官民の役割分担と財源の最適化を図る必要がある

・開発途上国に本当に必要なものは

-安心して飲める水

-栄養価の高い食べ物

-ぐっすり眠れる家

-健康を守る保険・医療

-子どもの権利

-生活を支える収入

・貧困をなくすために必要な６つの資本

-ビジネス資

-人的資本

-知的資本

-インフラストラクチャ

-自然資本

-公共施設資本

・貧困削減に必要な金額

-GNPの0.6%をODAに利用することで極貧層を基本的なニーズを満たせるレベルまで引上げることができる。

・ODA開発援助額の順位と金額の推移
-貧困削減に対してODAではまかないきれない。
-官民協働して支援していく必要があるが、マイクロファイナンスなどのビジネス資本への支援については、特に民が適している。

・公的資金の性質

-公益性が高ければ収益性が低い事業に援助できる（民がとれないリスクもとれる）

-国民のコンセンサスが必要

-予算制限がある

・民間マイクロファイナンスファンドの意義

-これまでの開発援助においては、無償資金協力（「官」「あげる」）、円借款（「官」「貸す」）、寄付（「民」「あげる」）が主流であり、民間マイクロファイナンスファンドのような「民」が途上国への民間部門へ「貸す」スキームは、ほとんど存在しなかった。

・ワクチン債とマロファイナンスファンドの違い
- 民間の貸付である点は一緒だが、返済原資について、ワクチン債が先進国政府の寄付金（ODA）であるのに対して、マイクロファイナンスファンドは事業収益である。

2.  マイクロファイナンスファンドの概要について　（LIP 岩楯）動画 資料(PDF版)

・マイクロファイナンスとは

-貸付対象と考えられなかった人々への金融サービス

-MFI数は約1,400

-主に自営業者に貸付

-借手とMFI間の密なコミュニケーション

-ムハンマド・ユヌス氏が2006年にノーベル平和賞受賞

-返済率は概ね95～99%

・高い返済率の理由

-小規模ビジネスである

-ローンオフィサーと借手の密接なコミュニケーションがある

-コミュニティの仕組みを活用している

・実際のオペレーション（借手集会）を現地で見て感じたこと

-驚くのは「私は何回目のローンをかりているんだというようなことを話している」

-返済が滞こうるともう借りられないため、コミュニティを利用した高い返済率が実現している

-とても混んでいてわきあいあいとして身近な存在

-浮き足だったものではなく地に足のついた存在

-マイクロファイナンスは金融の権利を与える

-高い返済率は汗と涙できずかれているもの

・ＭＦＩ職員にとってのMFIとは

-マイクロファイナンス機関に勤めるのは特別なことではない

-一番重要なのは忍耐力

・フィールドスタディによって浮かび上がるMFIの姿

-金融の権利

-身近な存在

-コミュニティの力学とローンオフィサーの努力

・アセットクラスの可能性

-資金需給ギャップ:21世紀以降、マイクロファイナンス機関の資金授与は常に供給の10倍以上で推移してきた

-2001年以降、年率平均45％のペースで資金需要が増大している

-民間ファンドは総数104本、総額65億ドル（2008年12月）

-日本のファンドは存在しない

-金融危機以降も安定したパフォーマンスを維持

・国の成長性

-周辺国とのGNIギャップ

-日本との関わりの深さ

-親の教育意欲の高さ

・パートナーの存在

-CARDの紹介

-CHCの紹介

・MFIの成長性

-CARDによるCHCへのサポート

-従業員の研修提供、モニタリング実行

-8つの支店を展開

-2005年から2008年の間に売上高は8倍、冬季純利益は30倍に成長

-2009年も成長予定

3.  マイクロファイナンスファンドの詳細説明　（ミュージックセキュリティーズ株式会社　猪尾）

・ミュージックセキュリティーズについて

・セキュリテのシステムについて

・マイクロファイナンスファンドの募集要項について

4.  質疑応答

Q1.

こころのリターンについて、具体的にフィードバックは何ですか？ 

A1.

コミュニティリターン＝こころのリターンは、自分たちのお金がどのように利用されているかを可視可するためのものです。猪尾からもありましたが、ニュースレターやマイクロ企業家アワード、スタディツアーなどです。蝶蝶のオブジェを作っている女性もCitiのマイクロ企業家アワードで賞をとっています。彼女はそれを誇り思っています。そういったことで、お金の利用法が具体的に見えるようになります。どんな賞がいいのかなどはまだ検討中です。ローンオフィサーにとりまとめをしてもらって、審査をみんなでやるなどという方法があるかもしれません。オンライン投票などや受賞式なども考えています。ニュースレータなどは定期的にやれるようにしたいです。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社） 

Q2.

高い返済率は魅力的ということですが、高い返済率があるから貧困改善につながるのでしょうか？ 

A2.

高い返済率は貧困削減の結果と考えています。貧困もいろいろな層があります。寄付やグラントが必要な層もありますし、衣食住については満たされていて事業をやる意思がある人にお金を貸す場合もあります。事業をやる意思がある人にお金を貸して、その自立の結果として高い返済率が達成されているということです。 

Q3.

匿名組合に基づく出資契約はミュージックセキュリティーズと契約するのか、もしくは現地のMFIと契約するのかどちらですか？ 

A3.

現地のMFIと締結することになります。契約書は日本語で行うようにする予定です。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社） 

Q4.

CHCの機関の性格（法的ステータス）を教えてください。

A4.

Licensed MFIです。

Q5.

CHCは預金サービスを提供していますか？

A5.

預金サービスの認可は受けておりません。

Q6.

CHCの資金調達先はどこですか？

A6.

海外ファンドのOIKO-CREDIT、BlueOrhandなどです。

Q7.

3年間のファンドが終了した時、事業はどのように終了させるのですか？

A7.

事業は終了せず、そのまま進めていきます。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社）

Q8.

CHCの対象事業について農業が半分以上とあります。マイクロファイナンスは短期で繰り返すものという認識があったが、半年、1年という単位で貸すこともあるのですか？

A8.（当日ご回答した内容に追記させていただきます。）

４季の存在する日本の農業（米、野菜、果物など）における２期作などとは異なり、熱帯に属するカンボジアでは季節を問わず生産できるため、主要作物の米、商品作物、共に、種まきのタイミングをずらせば、作物自体の清算サイクルが長期でも、短期的な返済プロセスに見合った売上をあげることができる。

Q9.

分散させたほうがいいのでは？

A9.

分散投資という点についてはおっしゃるとおりです。ただ、今回はコンセプトそのものに投資をしていくスタイルをとっております。共感が第一であると考えています。今後はファンドをさらに組成し分散化を行っていく予定ではおります。（回答：ミュージックセキュリティーズ株式会社）

Q10.

潜在顧客数１５億人の区分は？

A10.

アジア、中南米、中国、インド、東欧など各エリアに分布しております

Q11.

現地マイクロファイナンス機関と日本との関わりあいについて教えてください。

A11.

CARD設立時、ALIPさんは日本の基金からお金を出してもらっており、日本に対して感謝されているなど、従来から日本とは良好な関わり合いがあります。

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先日5月24日、JICA地球ひろばでLIPとセキュリテ共催のマイクロファイナンスセミナーを開催いたしました。
当日は足下が悪いのにも関わらず、140名以上の方にご来場していただき、本当にありがとうございました。
 
ここでは、簡単ではありますが、セミナーの要約を動画＆写真と共に記載いたします。
当日の資料もアップいたしますので、ご参照下さい。
 
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１. 挨拶
 
＜第1部＞
 
 
２．LIPの活動紹介　（LIP代表 慎） 動画

 
・ビジネスと両立しながら活動する
・LIPの比較優位
・日本におけるマイクロファイナンスの知名度、理解の向上
 
 
３．プロジェクトの概要について（LIP 杉山） 資料（PDF版） 資料（SlideShare版） 動画

 
・MFI：貧困層向けの金融サービスを提供する機関
・MFI投資：2000年度以降、民間資本が参入。MFF(マイクロファイナンスファンド)の設立
・MFIへの資金供給が不足している実態
・LIPマイクロファイナンスファンドプロジェクトについて
 
 
４．メンバーの活動報告
 
①カンボジア報告 資料（PDF版） 資料（SlideShare版） 動画

 
・カンボジアの概要
東南アジアの貧困国の一つであり、一人当たりのＧＤＰが、日本が約４万ドルであるのに対してカンボジアは６００ドル弱。
ＵＮＤＰ人間開発指数136位/179位中（2008年）であり、人口の35%の人々が貧困線（一日の生活費約２ドル以下）以下の生活を強いられている。
 
 ・カンボジアMFI概要
比較的良好なマイクロファイナンス市況である。
 ９０年代よりマイクロファイナンスとしてのビジネスが確立され、２０００年代に入ると従来の商業銀行も市場参入を開始した。
ＭＦＩは政府による認可制であり、現在１７の機関がＭＦＩとして認可されている。 
 
・カンボジア現地ユーザーの紹介　（バイク部品工場経営の男性、ドレスレンタル経営の女性、グループローン顧客など）
 ユーザーにとっては、ＭＦＩは非常に身近に根付いた存在である。
資金の用途は主に事業の運転資金であり、従来は銀行から借り入れができなかった層でも”借入→設備投資→売上→返済”というビジネスのサイクルに乗ることができるようになった。 
 
まとめ
・マイクロファイナンスは、貧困層が商業銀行から借り入れができるようになるための橋渡し。最貧困層には援助が必要。
・マイクロファイナンスはユーザーにとっては無くてはならないものであり、この需要に応える社会的意義は非常に大きい。
 
 
②－１　フィリピンのMFI研修の紹介（LIP織部） 資料（PDF版）  資料（SlideShare版） 動画

・CARDのマイクロファイナンスについて
借り手の選定基準は女性への融資、自営業があることなど。
最初の貸付額は約２千円～１万４千円、金利は２３週間で１５％。
 
・アカウントオフィサー（AO）について
借り手と親密にコミュニケーションを取りながら回収業務等を行う顧客担当。
借り手の前進のプロセスを見ることにやりがいを感じながらも、新規顧客獲得・高い返済率を保つ努力をしている。
 
・センターミーティングの役割
借り手の返済の場でもあり、研修・コミュニケーションの場でもある
 
 ・借り手へのインタビュー
事業の紹介。ローンの使途は、事業をする材料の購入や、事業拡大など。
ローンを借りられるだけでなく、借り手同士のコミュニケーションができるところや、研修などのサービスを好んでいる。
 
 
②－２　ローンの借入の方法　動画
 
・新規ローンの借入れに関する審査と基準
 
(必要書類など一式）
-ローン申込書
-AOによる申請者の面談と家庭訪問
-AOと申請者によるPoverty Score の採点
-保証人（多くの場合夫）からのサイン
-証明写真
 
◇ローン申込書とは
新規ローン申請者は事前にAOにローン申込書を提出する。申込書には、申請者の氏名や住所、最終学歴などの一般的な項目の他に一週間の家計の収入と支出など、
AOがローンの貸付の実行および金額を決定するのに参考とする事項が記載されている。   
申込書を何枚か見せてもらったが、光熱費、食費、事業に関連した支出など細かく記載されていた。
 
◇ Poverty Scoreとは
AOが申請者の家庭を訪問した際に、調度品（ソファー、ダイニングテーブルの有無etc.）娯楽品（テレビ、ラジオ、カラオケの有無etc.）、住居の素材（壁、天井の素材）、子供の数などからなるPoverty Scoreの採点を行う。各項目に指定された点数を加算しその点数によって、Poor、Moderately Poor、Very Poor に分類されVery Poor となった場合にはローンの返済が難しいと判断され貸付は行われない。これはローンは援助ではなく、借り手の返済能力を求めているからである。
 
・初回のローン借入までの流れ
AOによってローンの貸付が決定された借り手は初回のローンを受け取る前に2回センターミーティングに参加し、保険金の支払いと貯蓄額の払い込みを行う。
健康保険や生命保険からなる保険は強制加入であり、加入している期間の長さに応じて補償額が決定される。
借り手に保険が強制でなくオプションの場合でも加入するか質問したところ、ポジティブな意見が大多数を占めていた。
 
 
・成功した借り手の例
今回の新規ローン申請者の様な個人営業の事業のためにローンを借りる人ではなく、ローンを借り入れて成功し現在60人の雇用主である借り手の工場を見学した。
インタビューをすると、当初は家族経営の小さな工場だったが、借入回数を増すごとに工場の規模が拡大したとのこと。
マイクロファイナンスの借り手の成功だけでなく、成功した借り手によって新たな雇用機会が創造されるなどマイクロファイナンスの波及効果を確認した。
 
 
＜質疑応答＞
 
Q1.
カンボジア、フィリピンを対象国として選んだ理由
 
A1.
・CARDがパートナーであること
・GDP（600ドル）が低い、知名度が日本においても比較的高く、成長性（①教育②金融の規制）も見込めるから。
 
 
Q2.
マイクロファイナンス機関の優位性（商業銀行の優位性）とは何か。
 
A2.
・顧客のビジネスが対象としているものが違う。リスクのエクスポージャーが違う。
・リスクファクターが異なる（MFIは世界の経済の影響を受けにくい）。
・対象者：現地個人ビジネス（国内消費が落ち込んだ場合の影響あり）。
・資金調達が比較的容易
 
 
Q3.
組織としてのサステイナビリティーはどうなのか。
パートタイムで活動する団体にお金を預けることについて、どのようにお客さんに納得させるのか。
 
A3.（当日ご回答した内容に追記させていただきます。）
私たちの提案するスキームでは、投資家は、第二種金融商品取引業者のライセンスを持つ、ミュージックセキュリティーズ社のブラットフォームを通して、マイクロファイナンス機関に直接お金を預ける仕組みです。お金の預け先となるマイクロファイナンス機関は、実績のあるCARDバンクの目利きで厳選され、かつCARDが出資もしている信頼でき、将来性の見込めるマイクロファイナンス機関です。私たちは、金融の知識を生かし財務データの月次モニタリングやアナリストレポートの作成などを通じて、マイクロファイナンス機関と投資家のコミュニケーションを円滑にするための役割を果たします
 
  
Q4.
（フィリピンのMFの審査基準について）
・お父さんがいない人に貸し付けができるのか。
・Very　Poorの方に対してどのようなケアされているのか。
 
A4.
貸付は可能。Very　Poorに対してはCardは貸付は行わないスタンス。
 
 
Q5.
マイクロファイナンスファンドの団体は、オルタナティブ投資の一環としてやっているのか。
それとも、MFIだけに注力しているのか。
 
A5.
オルタナティブ投資としてやっている機関もあるが、主流は、マイクロファイナンス投資を主にやっている。
例としては、Responsibility、OikoCreditなど。
 
 
Q6.
共にプロジェクトを行うマイクロファイナンス機関としてどういうところを基準に選んでいるのか。
 
A6.借入ニーズがあること。
財務状況、金利収入、成長性の見込みがあるのかを基準としている。
 
  
Q7.
ＭＦＩをどのように選択したのか、LIPの理念をきかせてほしい。
 
A7.
定量面で判断したことに加え、人間性を見て一緒に仕事をしたいと思えたことが大きい
 
 
Q8.
・投資にリスク分散をしないことについて。
・LIPのミッションは何か。
 
 
A8.
・長期的には、リスク分散は必要と考えている。
・LIPの活動目標は貧困削減に貢献することであり、
会社勤めでもその枠にだけ捕らわれない社会貢献ができるロールモデルを作りたい。

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この度、6/13(土)の14時からLiving in Peaceとセキュリテ共催で「ワクチン債×マイクロファイナンスファンドセミナー」を開催することが決まりました。

ワクチン債に関しては、スピーカーに世界銀行財務局駐日代表の有馬良行氏をお迎えいたしました。

以下に案内詳細を付記しますので、ご興味ご関心ある方は是非参加して下さい。

また、告知文の転送は大歓迎ですので、併せて宜しくお願いします！

【以下セミナー告知】

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